Z kuşağının 30’una gelmeden yapması gereken 5 yatırım

BORSAGUNDEM.NET – DIŞ HABERLER SERVİSİ

2008 Küresel Finans Krizi döneminde reşit olan nesil için servet inşa etmek kolay değildi. Bu nesilden olan büyük şehirlerde yaşayanlar öğrenci kredileri, düşük maaş ücretleri ve çok yüksek konut maliyetlerinin olduğu bir ortamda yetişkinliğe girdi. Ancak tüm bu zorluklar imkansızlık anlamına gelmiyordu. Akıllı yatırım yapmaya erken başlamaksa bu nesildekilerin finansal başarısını belirledi.

Z kuşağına gelindiğinde ise bu neslin sahip olduğu en büyük avantaj sahip oldukları geniş zaman ufku. Zira eğer bugün 20’li yaşlardaysanız emekliliğinize 40 veya 50 yılın üzerinde zaman var demektir. Bu uzun süre onlarca yıl büyüme sağlayarak sizi üst seviyelere çıkaracak yatırımlar yapabileceğiniz bir ortam sağlıyor.

GoBankingRates’in haberinde üç yatırım uzmanı, yatırım danışmanlığı firması Lynx’in Onursal Başkanı Peter Tanous, Annuity.org’un Baş Finansal Analisti ve Yeminli Mali Müşaviri Thomas Brock ve American Prosperity Group’un Kurucu CEO’su Mark Charnet gençler için yatırım tavsiyelerinde bulundu. Uzmanların dikkat çektiği üç yatırım tavsiyesi ise şöyle:

Hisse senedi yatırımları

Ebeveynlerinizin veya büyükanne ve büyükbabalarınızın zamanında borsaya yatırım yapmak birinci sınıf brokerlarla yapılabilecek seçkinlere özgü bir zengin yatırımı gibi görünüyordu. Bugünse düşük maliyetli ticaret platformları ve bilgi çağının sağladığı tüm imkanlar parmaklarımızın ucunda.

Tanous, "Genç bir insan birkaç milyon dolarla emekli olmak istiyorsa, tarihsel göstergeler bunu yapmanın tek yolunun birkaç on yıl boyunca ABD borsasına yatırım yapmak olduğunu gösteriyor. Sadece sabit bir miktarınız olsun, çok büyük olması gerekmez, aylık olarak yatırım yapın ve düzenli olarak bakma zahmetine girmeyin. Bu şekilde, piyasanın kısa vadeli iniş ve çıkışlarına takılıp kalmazsınız” açıklamasında bulundu.

Ancak borsa yatırımı yapacakların rastgele bir biçimde hisse senetlerini satın almaması gerekiyor. Bu noktada yatırım yapılacak şirketleri araştırmak için zaman ayırmak oldukça önemli. Yatırımcıların portföylerinde çeşitlendirmeye gitmesi ve yalnızca kaybetmeyi göze alabileceği kadar miktarda yatırım yapması gerekiyor. Ayrıca borsalardaki iniş çıkışlar sırasında sahip olduğunuz yatırım stratejisine bağlı kalmak da bir o kadar önemli.

Brock borsa yatırımlarına başlamadan önce en az altı ila 12 aylık giderlerinizi sağlayabilecek bir birikime sahip olduğunuzdan emin olmanızı tavsiye ediyor. Böyle bir birikimi elde ettikten sonra yerel ve uluslararası hisse senetlerine yönelmenin zamanı da geliyor. Brock ideal olarak çok çeşitli ve ekonomik bir biçimde borsa yatırımı yapılmasını tavsiye ediyor.

Borsa yatırım fonları

Tek tek hisse senetlerinden oluşan bir portföy inşa etmek ve yönetmek göz korkutucu görünüyorsa borsada işlem gören bir fon (ETF) tüm hisse senedi sepetine veya diğer varlıklara yatırım yapmanın daha kolay bir yolunu sunar. Bu fonlar S&P 500 gibi büyük Hisse senetlerine yatırım yapmanın yanı sıra belirli sektörleri, yatırım tarzlarını ve hatta sürdürülebilirlik gibi belirli yatırım temalarını da takip edebilir.

Brock konuyla ilişkili açıklamasında, “Tamamen uygulamalı tecrübeden uzak duran yatırımcılar için küresel hisse senetleri yatırımlarına maruz kalmanın bir yolu Vanguard’ın Toplam Dünya Hisse Senetleri Endeks Fonu gibi küresel bir ETF’ye yatırım yapmaktır” dedi.

ETF’ler aktif olarak yönetilen yatırım fonlarındaki yüksek ücretlerden kaçınmanıza imkan sağlarken varlık tahsislerinde tahminde bulunma sorununu da ortadan kaldırır. Yatırıma yeni başlayan Z kuşağı bireyleri için inanılmaz derecede çok yönlü araçlardır. Portföyünüzün risk seviyesini dengelemek için kademeli olarak yeni ETF’ler ekleyerek yatırımınızı zaman içerisinde çeşitlendirebilir veya artırabilirsiniz.

Ortaklık fonları

Genellikle ETF’lerden daha pahalı olsalar da bu tür fonlar Z kuşağı yatırımcılarına profesyonel portföy yönetiminden yararlanmanın başka bir yolunu sunar. Ortaklık fonlarında analistlerden oluşan bir ekip belirli bir yatırım stratejisi veya hedefe ulaşmak için hisse senedi, tahvil veya diğer menkul kıymetler varlıklarından oluşan bir sepet oluşturur.

Charnet, “Bu fonlar arasında yerel büyüme fonları, uluslararası büyüme fonları, bir yüksek teknoloji büyüme fonu ve çeşitlilik için bir yüksek sermayeli değer fonu olabilir. Bu yatırımlar emeklilik yaşına kadar devam etmesi gereken yönetilebilir bir plandır” açıklamasında bulundu.

Ortaklık fonlarının sağladığı konforu ve çeşitliliği yenmek zordur. Geleceğe dair sistematik bir yatırım planı oluşturmak isteyen Z kuşağı üyelerinin farklı hisse senetleri yatırım fonlarından oluşan bir portföy oluşturması oldukça iyi bir stratejidir.

Hayat sigortası

Çoğu insan hayat sigortası kavramını zamansız gelen bir ölüm sonrasında ailenin geçindirilmesi olarak algılar. Ancak bazı hayat sigortası poliçeleri çok daha fazlasını sunabilir. Hatta bu poliçeler vergi avantajlı yatırım araçları olarak da hizmet edebilir.

Charnet, “Bana kalırsa 30 yaşının altındaki her insanın uzun süreli bakım yardımı, ölümcül hastalıklara karşı maddi yardım ve ölümcül hastalıklara karşı vergiden muaf kredi alma olanağı sunan aşırı finanse edilmiş bir hayat sigortası poliçesinin düşünmesi gerektiğine inanıyorum” açıklamasında bulundu.

Aşırı finanse edilmiş bir poliçe, nakit değerini sadece ölüm yardımı için gerekli olanın ötesinde de finanse etmenizi sağlar. Bu poliçeler emeklilik sırasında vergiden muaf kredi almanıza imkan tanır. Daha yüksek ön prim maliyetleri olsa da bu yatırımları mümkün olduğunca erken yaparsanız büyümesini gerçekten de en üst düzeye çıkarabilirsiniz. 25 yaşında satın alınan aşırı finanse edilen 1 milyon dolarlık bir hayat sigortası poliçesi 64 yaşına kadar gerçekçi bir şekilde 4 milyon doların üzerinde bir nakit değere ulaşabilir.

Bu strateji elbette herkes için uygun değil. Ancak böyle bir sigorta yatırımını karşılayabiliyorsanız bu tür bir poliçe emeklilik planlarınızın önemli bir bileşeni haline gelebilir.

Gayrimenkul

Gayrimenkul yatırımları halihazırda yüksek konut fiyatlarıyla mücadele eden bir nesil için çirkin bir yatırım gibi görünebilir. Ancak bu yatırımı karşılamayı başarabilirseniz mülk sahibi olmak zenginliğe giden en kanıtlanmış yollardan birini temsil eder.

Bu yola başvurmadan önce yukarıda bahsedilen seçeneklere yatırım yapmak ve bu seçeneğin sizin için anlamlı olup olmadığına emin olmak için mali danışmanlara başvurmak en doğrusu. Zaman içerisinde yatırımlarınıza katkıda bulunurken mali danışmanınız kazançlarınızın bir kısmını diğer gelir getirici yatırımlarla çeşitlendirmenin sizin için mantıklı olup olmadığı konusunda bir geri bildirim yapmalıdır.

Charnet, “Ek gelir getirebilecek bir gayrimenkul satın almak için biraz çaba sarf etmek gerekebilir” diyor.

Gayrimenkul yatırımlarına küçükten başlamak ve bir gayrimenkul yatırım ortaklığına yatırım yapmak da seçenekler arasında. Burada amaç bir varlığı oluşturmaya başlamaktır. Kendi evinize sahip olmak, bir ev sahibi yerine kendinize ödeme yapmaya başlamaktır. Bu da gayrimenkul yatırımlarının şüphesiz en güzel tarafıdır.

Wall Street rekorlara neden ara verdi?

Bank of America: Nvidia rallisi henüz bitmedi

'Triple witching' ABD piyasalarını sarsabilir

Sayfada yer alan bilgiler tavsiye niteliği taşımayıp yatırım danışmanlığı kapsamında değildir. Yatırımcı profilinize uymayabilir.